Les banques et les caisses d’épargne sont confrontées à des défis majeurs dans le domaine de la banque de détail. La baisse de la rentabilité oblige à fermer des succursales et à supprimer des emplois. Mais il ne suffit pas de réduire les coûts, il faut aussi augmenter les revenus. Les développements actuels dans le domaine de la clientèle privée posent d’énormes défis aux banques et aux caisses d’épargne. Le niveau toujours bas des taux d’intérêt, le nombre et la complexité croissants des exigences réglementaires, la concurrence intense sur un marché distribué et l’évolution du comportement des clients obligent tous les acteurs du marché à remettre fondamentalement en question leurs modèles d’entreprise. Sur la base de ces conclusions, il est donc impératif et urgent que les institutions s’attaquent aux leviers qui constituent la base stratégique et opérationnelle d’une activité rentable pour les clients privés à l’avenir.

Résultats en baisse dans la banque de détail

Selon l’étude, la rentabilité de la banque de détail a fortement chuté. Un cinquième des experts de l’industrie interrogés déclarent que les activités des clients privés ne sont déjà plus rentables. 40 % d’entre eux s’attendent à ce que les résultats soient négatifs d’ici 2020. L’augmentation du nombre de clients ne peut à elle seule compenser cette évolution.

Fermeture de succursales et augmentation des prix et des frais

Afin de retrouver la rentabilité, plus des deux tiers des banques interrogées prévoient donc de fermer davantage de succursales. Plus de 70 % souhaitent également réduire le nombre d’employés jusqu’à 20 %. Mais il ne faut pas seulement optimiser les coûts. Environ deux tiers des institutions interrogées prévoient actuellement d’augmenter leurs prix et leurs frais. Selon l’étude, 60 % des banques interrogées continueront à proposer des modèles de comptes en ligne gratuits.

Les conseils personnels deviennent moins importants.

À l’avenir, le contact avec les clients se fera de moins en moins dans les agences traditionnelles et de plus en plus par les canaux numériques. Un consultant n’est pas toujours nécessaire pour cela. Presque tous les répondants s’attendent à ce que la numérisation rende certains banquiers en chair et en os superflus, par exemple en automatisant le processus de formulation de recommandations et en utilisant de plus en plus les alternatives numériques aux conseils personnels. La banque de détail de l’avenir comptera donc environ 20 % d’employés en moins qu’aujourd’hui. Il serait trop coûteux de continuer à l’avenir à offrir des conseils d’investissement individuels de la part de conseillers personnels à l’échelle nationale – en particulier dans la banque de détail. Une offre numérique et automatisée de services de conseil est beaucoup plus rentable et constitue un développement tout à fait naturel, en particulier pour les jeunes groupes cibles ayant une affinité avec l’Internet. Même ceux qui apprécient les conseils personnels n’ont plus besoin de se rendre à l’agence bancaire la plus proche pour les obtenir. Les clients et les conseillers bancaires sont de moins en moins susceptibles de se trouver physiquement face à face. Au lieu de cela, les chats en ligne, la vidéo et les conseils par téléphone sont en constante augmentation. Plus de 80 % des experts des banques estiment que ces formes de “conseil à distance” vont encore se développer dans les années à venir.

Renforcer la coopération avec FinTechs

Les FinTechs ont longtemps été considérées comme une menace par les banques. Entre-temps, les possibilités sont de plus en plus reconnues. Plus de 80 % des personnes interrogées souhaitent coopérer plus étroitement avec FinTechs à l’avenir. Cela permettra aux banques d’élargir leur gamme de services de manière rentable et flexible et d’exploiter un potentiel de gains supplémentaires. En outre, cette coopération crée une offre attrayante pour les clients. Vous pouvez accéder au lien de téléchargement de l’étude via Laterpay. Vous êtes déjà un lecteur premium ? Les abonnés premium au blog de la banque ont un accès direct et gratuit aux informations sur l’étude. Pas encore un lecteur de premier plan ? Un service du Bank Blog. Le Bank Blog passe en revue chaque semaine un grand nombre d’études pour vous et vous présente ici celles qui vous concernent. En tant que service spécial, vous êtes libéré de la recherche d’options d’abonnement et de téléchargement et vous êtes directement dirigé vers le site web du fournisseur. Avec le soutien de ce service, vous soutenez également le rapports dans le Blog de la Banque.