Alors que la numérisation des entreprises progresse sans cesse, la banque d'entreprise ne suit souvent pas. Pour continuer à réussir dans ce segment, les banques doivent aujourd'hui répondre à de nouvelles exigences en matière de vitesse et de réseaux numériques.
Les opérations de paiement et la gestion de la trésorerie sont des éléments centraux de la gestion d'entreprise. En effet, les entreprises, qu'elles soient grandes, moyennes ou plutôt petites, entretiennent généralement des relations avec plusieurs banques. 80 % des PME ont plusieurs relations bancaires, 21 % d'entre elles travaillent même avec plus de cinq banques.
Portails bancaires numériques pour les entreprises
Dans le segment des entreprises, il y a encore beaucoup de rattrapage à faire en termes d'expérience utilisateur et de multibancarité. Alors que les particuliers se fraient déjà un chemin sans effort à travers leur banque virtuelle, le travail quotidien au service de la comptabilité semble souvent ennuyeux. Les portails en ligne des différentes banques où une entreprise est cliente doivent être accessibles individuellement. Le téléchargement est effectué manuellement fichier par fichier, il manque une vue d'ensemble complète.
Grâce aux nouvelles technologies et aux plates-formes ouvertes, les institutions financières peuvent développer des portails de banque en ligne pour les entreprises qui sont multi-banques et offrent ainsi un aperçu complet des liquidités actuelles. Après tout, les opérations de paiement sont le fondement de toute activité économique. En outre, les portails modernes offrent aujourd'hui de nombreuses fonctions innovantes au-delà des opérations de paiement. Elles permettent aux entreprises clientes d'avoir une meilleure vue d'ensemble, une planification plus efficace et une collaboration plus pratique. Par exemple, les banques peuvent fournir à leurs clients des tableaux de bord personnalisés, des salles de données pour l'échange sécurisé de documents, le cash pooling, les prévisions de liquidités et bien plus encore.
La mise en réseau par la multibancarité
Aujourd'hui, les entreprises clientes peuvent très facilement gérer différents comptes bancaires, récupérer des informations sur les comptes et effectuer des paiements. Pour ce faire, ils n'ont plus besoin de se connecter à différentes banques. Le traitement des opérations de paiement s'effectue simplement et en toute sécurité via un portail unique, que vous pouvez mettre à la disposition de vos clients en tant que partenaire financier.
En arrière-plan, cela est rendu possible par des plateformes d'intégration hautement sécurisées qui complètent la banque en ligne par des processus et des services compatibles avec la multibancarité.
Une gestion globale des liquidités pour optimiser le contrôle financier
La banque ouverte et la vue d'ensemble des liquidités sur tous les comptes constituent une base importante dans la banque d'entreprise de pointe. En outre, l'initiation des opérations de paiement et la signature électronique distribuée (VEU) jouent un rôle important dans la communication entre le client et la banque grâce à la norme EBICS compatible avec plusieurs banques. Une fonction essentielle consiste à libérer et à déclencher les paiements qui ont été introduits via SAP ou une autre solution comptable, par exemple via le portail des entreprises clientes.
En plus de ces fonctionnalités de base, les entreprises sont aujourd'hui confrontées à la question de savoir comment, dans une prochaine étape, l'ensemble de leurs liquidités, toutes relations bancaires confondues, peut être visualisé, planifié et contrôlé dans un portail de finance d'entreprise. Les banques peuvent marquer des points en affichant non seulement les liquidités actuelles à leurs clients, mais aussi en offrant une gestion complète des liquidités, y compris des fonctions de prévision des liquidités.
Cela peut permettre aux entreprises clientes de regrouper des comptes bancaires ainsi que de créer manuellement ou automatiquement des transferts de compte. Les données de planification et les flux de trésorerie peuvent également être intégrés et gérés en tenant compte des paiements saisis. Les fonctions de pooling de trésorerie telles que l'équilibrage du zéro ou l'équilibrage des objectifs permettent une allocation optimale des liquidités.
Selon l'accord de mise en commun des fonds, les entreprises peuvent directement automatiser ou déclencher manuellement des transferts de compte d'une banque à l'autre. Des prévisions de liquidité précises peuvent être créées sur la base des données disponibles. Cela rend la gestion des liquidités encore plus efficace et efficiente.
Mieux comprendre le client
Les portails complets sur les services bancaires aux entreprises permettent aux banques de mieux comprendre la situation financière de leurs clients. Les conseillers à la clientèle peuvent agir plus rapidement et de manière plus ciblée et fournir des conseils encore meilleurs. Le conseiller est automatiquement informé des activités inhabituelles sur les comptes du client et peut réagir en conséquence. Un exemple : Si une entreprise allemande dispose soudainement de beaucoup plus de livres sur ses comptes bancaires britanniques que sur l'un de ses comptes bancaires britanniques, votre conseiller peut le contacter directement pour discuter de la suite des événements : Que faisons-nous avec l'argent ? Est-ce qu'on l'échange ? Est-ce que nous le sécurisons ?
Tout compte fait, cela vous ouvre de nombreuses nouvelles possibilités en tant que banque pour mieux comprendre vos clients entreprises à l'avenir et pour optimiser vos services et la qualité de vos conseils.
La structure modulaire permet une variété de cas d'utilisation
Le paysage bancaire des entreprises est aussi diversifié que leurs clients. Elle va des banques qui servent principalement des clients commerciaux aux multinationales qui offrent des solutions pour tous les segments et domaines de la banque d'entreprise. Par conséquent, un portail numérique destiné aux entreprises doit couvrir une multitude de facettes et ouvrir de nouvelles possibilités. Alors qu'un client accorde une importance particulière aux transactions de paiement numérique, un autre peut avoir besoin d'une solution de collaboration. Les portails modernes couvrent les besoins les plus divers des clients.
Helaba propose à ses principaux clients dans les segments de l'immobilier et des entreprises, par exemple, des portails clients numériques qui offrent une vue à 360° des relations commerciales existantes grâce à des tableaux de bord intuitifs. Les portails clients d'Helaba permettent également de traiter les financements immobiliers et de simplifier la collaboration grâce à une salle de données commune.
Le Credit Suisse, en revanche, utilise sa solution de banque électronique existante en front-end, mais utilise une plate-forme d'intégration pour les processus et services multibancaires en back-end afin d'intégrer des fournisseurs tiers dans l'esprit de la banque ouverte. Si les portails pour entreprises clientes ont une structure modulaire, ils offrent la bonne solution pour chaque variante, ce qui permet aux banques de répondre aux exigences de leurs entreprises clientes.