Les types de banques et les services proposés

En France, les citoyens ne peuvent plus se passer des services bancaires. Toutefois, chaque établissement peut proposer différents types de prestations aux particuliers et aux professionnels avec des tarifs très variés. Cet article est un guide qui vous permettra de choisir la banque qui peut répondre le plus à vos besoins.

Classement des banques

Chez nous, on peut regrouper les banques en trois formes bien distinctes :

Les banques classiques que la plupart d’entre nous connaissent : elles sont généralement des sociétés anonymes ou des sociétés à responsabilité limitée
les sociétés de fiducie : leurs activités se rapprochent de celles des banques traditionnelles. Mais ce qui fait surtout la différence, c’est que la société peut servir de « fiduciaire »
et les crédits unions ou caisses populaires : ils sont connus pour les compte de dépôts, mais la majorité offre également des produits de différentes sortes

Produits et services proposés par les banques

Presque toutes les banques, quelle que soit la catégorie, proposent les produits et services bancaires de base suivants :

les comptes : ouverture, tenue et clôture de compte. Le compte permet d’effectuer des dépôts et des retraits, d’effectuer un virement… Les comptes sont nommés selon la nature. Par exemple, vous pourrez trouver un « compte d'épargne » ou une « compte à vue ». Les comptes personnels et professionnels sont frappés d’un frais de service pouvant varier d’une banque à l’autre
l’encaissement et l’émission de chèque
la délivrance de relevé d’identité bancaire
la domiciliation bancaire
la carte bancaire : pour faire un retrait, pour payer vos achats, vos abonnements…
le service bancaire par téléphone et/ou par internet : c’est une option très intéressante, car elle vous permet d’avoir accès à votre compte tous les jours de la semaine, 24h/24
les guichets automatiques bancaires, communément connus sous le nom de GAB. Vous pourrez effectuer des retraits et des dépôts, faire des virements, avoir accès à votre compte et de payer des factures
et les opérations de caisse

Outre ces prestations basiques, chaque type de banques peut ajouter d’autres formules à son catalogue :

les paiements organisés : votre banque peut vous proposer un régime de paiement préautorisé. Ainsi, le paiement des factures sera effectué par la banque elle-même à la date convenue
le virement automatique : vous pouvez programmer des virements automatiques à des dates récurrentes
l’autorisation de découvert
les chéquiers : Attention ! La banque est en mesure de refuser la délivrance d’un chéquier
etc.

Bon à savoir !

Les services bancaires en ligne sont plus souples. De plus, les frais sont réduits par rapport aux établissements physiques.

Pour faire fructifier son argent, différents produits sont proposés aux particuliers par divers établissements bancaires et financiers. Parmi les investissements les plus attractifs, le PEA (plan d’épargne en action). Il s’agit d’un compte qui permet de gérer les différents placements boursiers en actions ouvert auprès d’une banque ou chez un courtier. Il offre à ses détenteurs des avantages fiscaux comme une exonération d’impôt sur le revenu si le PEA a plus de 5 ans.

Il s’agit du taux d’intérêt réel de remboursement d’un crédit contracté par un demandeur de crédit. Il doit être obligatoirement communiqué par l’établissement du crédit à tout emprunteur. Le TEG inclut toutes les charges dont devra s’acquitter le client pour bénéficier d’un prêt (frais de dossier, commissions, cotisations d’assurance…).

Avec l’évolution technologique, de nouvelles formes de banques ont vu le jour à savoir les banques en ligne. Elles traduisent un changement des habitudes de consommation clients qui privilégient l’accès aux services bancaires à distance plutôt que d’aller à une agence physique. Ces banques sont très plébiscitées par les jeunes actifs et proposent tous les services bancaires classiques accessibles via divers terminaux (ordinateurs, smartphones…).